El correcto desarrollo de nuestras pequeñas y medianas empresas es esencial, dado que conforman el motor de la economía española. Las pymes representan el 99,8% del entramado empresarial nacional. La educación financiera desempeña una función vital en el progreso y logro de las pymes en España. El informe presentado por AECA bajo el título «Cultura económica en la PYME» resalta la relevancia de elevar el nivel de conocimiento financiero entre los dueños y directivos de estas compañías.
El aumento de la cultura financiera posibilita:
- Mejorar la capacidad de tomar decisiones,
- Llevar a cabo una administración financiera más eficaz
- Proporciona una mayor habilidad para afrontar los retos económicos que pueden dificultar el crecimiento y la supervivencia a largo plazo de nuestras pymes.
Principales conclusiones del estudio sobre la cultura financiera en la pyme
La investigación denominada «Cultura económica en la PYME», presentada por la Asociación Española de Contabilidad y Administración de Empresas (AECA), examinó el grado de comprensión financiera de los dueños o directores de un conjunto de 318 pymes en España. De los resultados obtenidos en este estudio, se derivan las siguientes deducciones:
Nivel de educación financiera
La instrucción en finanzas desempeña una función esencial en el progreso y logro de las pymes. Los resultados de esta investigación muestran que un porcentaje considerable de los dueños o directores de pymes en España poseen un bajo nivel de conocimientos económicos.
Esta carencia de información puede conllevar a una gestión financiera deficiente, obstáculos para obtener financiamiento y una toma de decisiones inapropiada en cuanto a inversión y expansión.
Decisiones financieras
Las pequeñas y medianas empresas que cuentan con un nivel más alto de conocimientos en finanzas tienen una mayor probabilidad de realizar elecciones acertadas en lo que respecta a la administración de sus recursos económicos. Estas compañías suelen demostrar mayor eficiencia en la organización y supervisión de sus gastos, así como en la evaluación de posibilidades para invertir.
Riesgos financieros
Una firme comprensión económica habilita a las pequeñas y medianas empresas para prever y reducir los riesgos monetarios, lo cual aporta a una mayor firmeza y perdurabilidad del negocio. No obstante, las pymes con una mayor comprensión financiera son más inclinadas a afrontar riesgos económicos.
Innovación
Las pequeñas y medianas empresas que exhiben una mayor creatividad en productos, servicios y procedimientos, así como aquellas que demuestran un mayor compromiso con el entorno natural, tienden a mostrar, en líneas generales, un nivel superior de comprensión financiera.
Empresas familiares
La destreza en términos de planificación económica es más pronunciada en las compañías no familiares en contraste con las familiares. Las empresas de carácter familiar presentan una mayor inclinación hacia la adquisición de deudas con instituciones crediticias y otras empresas en comparación con las empresas no familiares.
Otras conclusiones extraídas del estudio
Formación en materia financiera
Endeudamiento
Los directores de las pequeñas y medianas empresas indican haber cursado una cantidad moderada de materias financieras durante sus estudios y expresan su interés en recibir educación en temas económicos. No obstante, esto no es considerado una necesidad de suma relevancia, ya que una considerable proporción considera tener un nivel elevado de entendimiento en finanzas.
Pagos a acreedores
Por lo general, las pequeñas y medianas empresas sienten una gran inquietud por cumplir con los compromisos de pago a los acreedores puntualmente.
Inversiones
En cuanto a las inversiones, suelen llevar a cabo un análisis exhaustivo de los proyectos de inversión.
Diferencias entre sexos
El 83% de los directores son de género masculino, en comparación con el 17% de género femenino. Las pequeñas y medianas empresas dirigidas por mujeres:
- Demuestran un conocimiento financiero más sólido en las elecciones de financiamiento.
- Tienen menos inclinación hacia el uso de préstamos como fuente de financiamiento.
- Recurren menos a préstamos bancarios o acuerdos con otras empresas para obtener financiamiento externo.
- Poseen una mayor experiencia que sus homólogos masculinos en roles relacionados con las finanzas o el ámbito financiero, así como en funciones vinculadas a decisiones de financiamiento en la empresa.
Empleo
El 73% de las empresas de pequeño y mediano tamaño señala que conservará su nivel de empleo durante el año 2023 e incluso un 20% anticipa la posibilidad de aumentarlo. Además, el 95,7% de las pymes asegura que mantendrá su plantilla de empleados con discapacidad en 2023, mientras que un 4,3% indica que planea aumentarla.
Edad de los directivos
La media de edad de los directores de las pequeñas y medianas empresas es de 52 años, con una experiencia promedio en cargos de liderazgo de 16 años.
Consejos para mejorar la cultura financiera en las pymes
Para potenciar la educación financiera en las pequeñas y medianas empresas, se pueden seguir los siguientes consejos:
- Formación y aprendizaje: Es esencial que los propietarios y directores de las pymes inviertan en su propio crecimiento. Participar en cursos, talleres y seminarios sobre gestión financiera empresarial puede proveer las habilidades y conocimientos necesarios para mejorar las decisiones tanto financieras como operativas.
- Asesoramiento financiero: Contar con el apoyo de profesionales en finanzas puede marcar la diferencia en el éxito de una empresa. Contratar servicios de consultoría financiera permitirá a los líderes obtener orientación especializada y personalizada, lo cual les ayudará a entender mejor su situación económica y a tomar decisiones estratégicas.
- Utilización de tecnología: En la era digital, aprovechar un software de administración financiera como Sage 50 puede simplificar significativamente el manejo de las finanzas de una pyme. Ayuda con la contabilidad, control de gastos, planificación presupuestaria y análisis económico, proporcionando una visión clara y actualizada de la situación financiera de la empresa.
- Promoción de la cultura financiera interna: Es crucial fomentar una mentalidad financiera en todos los niveles de la organización. Esto involucra proporcionar a los empleados una comprensión básica de los conceptos financieros relevantes para sus roles y cultivar una cultura de responsabilidad y eficiencia en el uso de los recursos económicos. Esto se puede lograr mediante la comunicación transparente de metas financieras, la participación de los empleados en las decisiones económicas y la capacitación continua en temas financieros.
- Indicadores clave de rendimiento financiero: Definir y monitorear regularmente los indicadores clave de desempeño financiero (KPIs) permitirá a las pymes evaluar su rendimiento económico y identificar posibles áreas de mejora. Algunos KPIs importantes pueden incluir flujo de efectivo, margen de utilidad, retorno de inversión y liquidez. Estos indicadores ofrecerán una visión más precisa de la salud financiera de la empresa y guiarán las decisiones estratégicas.
La mejora educación financiera se consigue estando al día
El panorama económico experimenta un cambio constante, lo que hace imperativo que los dueños y directores de las pequeñas y medianas empresas estén al tanto de las últimas novedades financieras y las tendencias en curso. Esto les permitirá adaptarse a las transformaciones y capitalizar las oportunidades que puedan surgir.
Puedes mantenerte informado mediante publicaciones especializadas, redes sociales como LinkedIn y/o participación en conferencias que te mantengan actualizado en el ámbito económico.
Por consiguiente, para elevar la educación financiera en las pymes, es esencial invertir en capacitación, buscar asesoramiento financiero experto, emplear un software financiero eficaz como Sage 50, fomentar la mentalidad financiera en la organización y permanecer al día.
Mediante estos pasos, las pymes estarán mejor preparadas para tomar decisiones económicas acertadas y asegurar su progreso y desarrollo a largo plazo en el mercado español.
